來(lái)源 | 深藍(lán)財(cái)經(jīng)

撰文 | 楊波

無(wú)抵押、無(wú)盈利的中小企業(yè)，也能獲得5000萬(wàn)元信用貸款？要是放在10年前，你一定以為這是天方夜譚，可如今，這一切變成了現(xiàn)實(shí)。

日前，深藍(lán)財(cái)經(jīng)研究員跟隨浙商銀行成都分行深入科技型企業(yè)成都國(guó)星宇航科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)星宇航”）和希望森蘭科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“希望森蘭”）調(diào)研。當(dāng)了解到浙商銀行通過(guò)創(chuàng)新手段，為上述科技型企業(yè)提供數(shù)千萬(wàn)元的信用貸款時(shí)，深感震撼。

在過(guò)去，中小企業(yè)很難獲得銀行貸款，主要原因包括企業(yè)缺乏抵押物、企業(yè)經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、信用體系缺失等多方面原因。怎么突破呢？

早在2016年，浙商銀行總行首創(chuàng)了“人才銀行”，圍繞科技型人才、科技型中小企業(yè)，推出“人才支持貸”“人才成長(zhǎng)貸”“人才卡”等綜合化融資服務(wù)。簡(jiǎn)言之，即以科技人才為核心來(lái)授信，而非抵押物。

經(jīng)過(guò)數(shù)年發(fā)展，截至2025年5月末，浙商銀行全行累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)超3.4萬(wàn)戶，提供融資余額超4300億元。而且2024年浙商銀行新批公司授信客戶中，科技型企業(yè)占比超過(guò)30%！

不得不說(shuō)，浙商銀行傳承了“浙商”敢為天下先的精神，為金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力貢獻(xiàn)了自己的力量。

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沒(méi)有抵押物，授信5000萬(wàn)元

當(dāng)日，調(diào)研人員一行首先來(lái)到了位于成都高新區(qū)的成都國(guó)星宇航科技股份有限公司。一到樓下，就被國(guó)星宇航總部濃濃的“太空風(fēng)”吸引住了。據(jù)悉，國(guó)星宇航成立于2018年5月，在國(guó)家雙創(chuàng)政策的支持下，由原高校科研院所、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)領(lǐng)軍人才創(chuàng)辦。董事長(zhǎng)陸川是“萬(wàn)人計(jì)劃”領(lǐng)軍人才。

（媒體記者及研究員代表體驗(yàn)國(guó)星宇航智能設(shè)備）

國(guó)星宇航是一家AI衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)科技公司，致力于商業(yè)衛(wèi)星星座建設(shè)，構(gòu)建天地一體化AI基礎(chǔ)設(shè)施，為全球客戶提供廣泛覆蓋、低成本、低門(mén)檻的商業(yè)化星基解決方案與天基智算服務(wù)。截至2025年6月，公司已順利完成14次太空任務(wù)，成功研制并發(fā)射33顆AI衛(wèi)星及載荷，累計(jì)申請(qǐng)發(fā)明專利約150項(xiàng)，獲授權(quán)發(fā)明專利100項(xiàng)（包括4項(xiàng)PCT專利）。國(guó)星宇航系國(guó)家級(jí)重點(diǎn)專精特新“小巨人”企業(yè)。2024年，國(guó)星宇航開(kāi)啟“星算計(jì)劃”，該計(jì)劃由2800顆算力衛(wèi)星組網(wǎng)，將人工智能送上太空，構(gòu)建未來(lái)天地一體化算力網(wǎng)絡(luò)。

今年3月，浙商銀行成都分行在深入了解國(guó)星宇航的業(yè)務(wù)布局和發(fā)展規(guī)劃后，發(fā)現(xiàn)其“硬科技”屬性和高層次人才集聚的特點(diǎn)，認(rèn)為其十分符合浙商銀行科技金融的客戶特征。最后經(jīng)過(guò)審批，成功為國(guó)星宇航純信用貸款授信5000萬(wàn)元，支持其加速研發(fā)生產(chǎn)及實(shí)現(xiàn)更大的商業(yè)化目標(biāo)。

浙商銀行為何“敢”于給一個(gè)科技企業(yè)5000萬(wàn)元授信？還是純信用的？要是放在10年前，這是不可想象的，傳統(tǒng)的中小企業(yè)難以獲得銀行貸款，早已不是新鮮事。

俗話說(shuō)，羅馬不是一天建成的，功夫也不是一天練成的。浙商銀行在科技金融探索方面，最早始于2016年。當(dāng)時(shí)，為響應(yīng)浙江省號(hào)召，為歸國(guó)創(chuàng)業(yè)人才企業(yè)提供金融支持，浙商銀行在全國(guó)首創(chuàng)以高層次人才作為精準(zhǔn)服務(wù)對(duì)象的金融服務(wù)品牌——“人才銀行”。

所謂“人才銀行”，就是將人才、人力資本作為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合科技企業(yè)技術(shù)密集型的特點(diǎn)，創(chuàng)新性的給予信用貸款支持。與之配套的，浙商銀行構(gòu)建了一整套各類人才評(píng)分體系，綜合考慮認(rèn)定層級(jí)、區(qū)域和人才的引領(lǐng)性、稀缺性等因素，分層分類給予人才企業(yè)更精準(zhǔn)的金融支持。

在國(guó)星宇航的服務(wù)案例中，企業(yè)創(chuàng)始人陸川是領(lǐng)軍人才，且企業(yè)核心技術(shù)人員均來(lái)自頂尖科研院所，超百項(xiàng)發(fā)明專利，形成了核心科技競(jìng)爭(zhēng)力。有了這些“硬科技”實(shí)力，加上浙商銀行內(nèi)部持續(xù)迭代的評(píng)價(jià)模型，比如構(gòu)建“科創(chuàng)積分貸”等數(shù)字化工具，結(jié)合企業(yè)創(chuàng)新積分（如研發(fā)投入、專利數(shù)量等）動(dòng)態(tài)調(diào)整授信額度，最終浙商銀行成都分行為國(guó)星宇航授信5000萬(wàn)元。

（浙商銀行成都分行金融顧問(wèn)走訪調(diào)研國(guó)星宇航）

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全周期全要素科技金融服務(wù)

在當(dāng)天的調(diào)研中，一行人還去到了位于成都新津區(qū)的希望森蘭科技股份有限公司。希望森蘭成立于1998年4月，是國(guó)內(nèi)最早從事變頻技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用的企業(yè)之一，也是知名民營(yíng)企業(yè)——大陸希望集團(tuán)旗下科技型產(chǎn)業(yè)。

走進(jìn)希望森蘭新津廠區(qū)，最引人注意的是全自動(dòng)的生產(chǎn)線正在有條不紊地運(yùn)行著。整個(gè)廠區(qū)一塵不染，產(chǎn)線工人極少。據(jù)希望森蘭副總經(jīng)理陳霞介紹，引入全自動(dòng)產(chǎn)線后，人力成本比以前節(jié)省了約2/3，生產(chǎn)效率比以前提高了近3倍。

希望森蘭在高中低壓變頻技術(shù)研發(fā)領(lǐng)域一直走在行業(yè)前列，目前已成為中國(guó)最大的變頻器研發(fā)制造基地之一，屬于國(guó)家級(jí)“專精特新”小巨人企業(yè)，產(chǎn)品面向B端客戶，作為技術(shù)驅(qū)動(dòng)的先進(jìn)制造企業(yè)，其科技實(shí)力不容小覷。

早在2023年，當(dāng)浙商銀行成都分行了解到希望森蘭的情況后，針對(duì)其科技企業(yè)屬性，結(jié)合銀行內(nèi)部相關(guān)評(píng)價(jià)模型，為希望森蘭成功授信了3000萬(wàn)元信用貸款。這些授信主要用于企業(yè)在科研攻關(guān)、加大生產(chǎn)需要更多資金支持時(shí)，滿足企業(yè)資金需求。

（浙商銀行成都分行金融顧問(wèn)調(diào)研希望森蘭智能工廠）

在調(diào)研中，希望森蘭相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，感謝浙商銀行的創(chuàng)新舉措，也希望后期能夠持續(xù)深入合作。浙商銀行成都分行有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，該行一直積極堅(jiān)定地支持各類科技型企業(yè)，為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力貢獻(xiàn)科技金融力量，是浙商銀行不變的使命和追求。

據(jù)悉，近年來(lái)浙商銀行成都分行在服務(wù)中持續(xù)迭代科技金融產(chǎn)品，為高層次人才作為創(chuàng)始人和主導(dǎo)者的新興技術(shù)企業(yè)提供“人才支持貸”“人才成長(zhǎng)貸”“人才卡”等綜合化、全周期全要素金融服務(wù)。

比如對(duì)于初創(chuàng)的人才企業(yè)，憑借人才證明、商業(yè)計(jì)劃書(shū)和營(yíng)業(yè)執(zhí)照，即可申請(qǐng)最高3000萬(wàn)元的信用貸款。對(duì)于成長(zhǎng)或成熟期的人才企業(yè)，提供包括人才擔(dān)保類貸款、認(rèn)股選擇權(quán)等債權(quán)和股權(quán)融資類服務(wù)，以及供應(yīng)鏈金融、國(guó)際金融、財(cái)富管理、流動(dòng)性服務(wù)和資本市場(chǎng)服務(wù)等。圍繞個(gè)人金融需求，提供人才卡、財(cái)富管理服務(wù)、私人銀行、人才尊享貸等產(chǎn)品服務(wù)。

在整個(gè)調(diào)研過(guò)程中，深藍(lán)財(cái)經(jīng)研究員也切身感覺(jué)到，浙商銀行“金融向善”不是一句口號(hào)；浙商銀行作為國(guó)內(nèi)科技金融的先行者，其評(píng)價(jià)模型已日漸成熟，并形成了核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

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科技金融的未來(lái)是星辰大海

當(dāng)傳統(tǒng)行業(yè)貸款需求增長(zhǎng)速度趨緩的背景下，大量符合新質(zhì)生產(chǎn)力的科技企業(yè)如雨后春筍般蓬勃發(fā)展。如果銀行不能與時(shí)俱進(jìn)，不能創(chuàng)新發(fā)展思路，那就無(wú)法踏上科技浪潮，享受新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展紅利。

在科技金融領(lǐng)域近10年的探索，浙商銀行已結(jié)出累累碩果。截至2025年5月末，浙商銀行全行服務(wù)科技型企業(yè)超3.4萬(wàn)戶，提供融資余額超4300億元，服務(wù)高層次人才超4000戶。

浙商銀行大力發(fā)展科技金融，已經(jīng)從口號(hào)變成現(xiàn)實(shí)；從過(guò)去不敢貸，到現(xiàn)在主動(dòng)貸。整個(gè)2024年，浙商銀行新批公司授信客戶中，科技型企業(yè)占比超過(guò)30%，這類企業(yè)已成為浙商銀行客戶轉(zhuǎn)型的主力軍，這是一種成熟后的自信與從容。

具體到浙商銀行成都分行，該行一直積極響應(yīng)總行號(hào)召，自2021年起開(kāi)始實(shí)施科創(chuàng)企業(yè)“星火計(jì)劃”專項(xiàng)行動(dòng)，瞄準(zhǔn)“專精特新”、擬上市、獨(dú)角獸、國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)等企業(yè)大力實(shí)踐科技金融綜合服務(wù)。截至2025年5月末，該行科技金融貸款余額已達(dá)53.74億元，其中科技型中小企業(yè)貸款余額10.77億元、“專精特新”中小企業(yè)貸款余額25.65億元。

2025年5月，浙商銀行發(fā)布了面向科技型企業(yè)的全新綜合金融服務(wù)品牌——“善科陪伴計(jì)劃”，將從人員陪伴、場(chǎng)景陪伴、服務(wù)陪伴、生態(tài)陪伴四個(gè)維度升級(jí)煥新，為企業(yè)提供“金融+非金融”產(chǎn)品組合，與科創(chuàng)企業(yè)的成長(zhǎng)同頻共振。一次貸款，僅僅是一個(gè)開(kāi)始，浙商銀行要做的是“陪伴式”金融伙伴。近3年，浙商銀行已陪伴超100家企業(yè)實(shí)現(xiàn)A股上市、近200家企業(yè)進(jìn)入上市輔導(dǎo)，比如杰華特微電子、芯聯(lián)集成、武漢長(zhǎng)盈通光電、蘇州宇邦、浙江同源康等都是浙商銀行從中早期陪伴上市的企業(yè)伙伴。

往大了說(shuō)，這是為國(guó)家發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力貢獻(xiàn)自己的金融力量；往小了說(shuō)，這是為銀行業(yè)面向未來(lái)20年的發(fā)展探明了一條全新路徑。

加油，科技金融。加油，向善的金融。